Bezpieczny Kredyt 2% oraz Mieszkanie bez wkładu własnego
Dowiedz się na czym polegają programy i jak z nich skorzystać.
Kredyt 2% - co warto wiedzieć
01.
Na czym polega program Bezpieczny Kredyt 2%?
Kto może skorzystać z programu?
Warunki dla kredytobiorców.
Dopłatę do kredytu hipotecznego można uzyskać na zakup:
- mieszkania z rynku pierwotnego,
- mieszkania z rynku wtórnego,
- zakup domu z rynku wtórnego,
- zakup działki budowlanej i budowę domu jednorodzinnego.
- Maksymalna wysokość kredytu, w programie Bezpieczny Kredyt 2% to:
- 500 tys. zł – w przypadku singli,
- 600 tys. zł – w przypadku małżeństw lub rodziców z co najmniej jednym, wspólnym dzieckiem.
Aby móc skorzystać z programu Bezpieczny Kredyt 2%, trzeba spełnić następujące warunki:
- Wiek
Kredytobiorca nie może mieć więcej niż 45 lat. W przypadku małżeństw lub par które wspólnie wychowują co najmniej jedno dziecko, wystarczy że kryterium wieku jest spełnione przez jedną osobę.
- Zdolność kredytowa
Kredytobiorca musi posiadać zdolność kredytową, adekwatną do kwoty kredytu. Jeśli masz wątpliwości odnośnie posiadanej zdolności kredytowej, umów się na bezpłatną konsultację. - Brak kredytu hipotecznego
W dniu składania wniosku, kredytobiorca nie może być stroną umowy o kredyt hipoteczny, która została zawarta w ciągu ostatnich 36 miesięcy. Wyjątek stanowi sytuacja, w której umowa kredytu została rozwiązana, na skutek odstąpienia od umowy deweloperskiej. - Brak prawa własności do nieruchomości
Zarówno kredytobiorca, jak i osoby, które wchodzą w skład jego gospodarstwa domowego, nie mogą posiadać prawa własności do lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego. Wyjątek stanowi sytuacja, w której prawo dotyczy nie więcej niż 50% udziału w nieruchomości, zostało odziedziczone, a kredytobiorca nie zamieszkuje w nieruchomości. Planowane jest również kilka innych wyjątków od tej zasady – aby sprawdzić czy spełniasz wymogi programu skontaktuj się z jednym z naszych ekspertów kredytowych w placówkach w całej Polsce. - Brak spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego
Zarówno kredytobiorca, jak i osoby, które wchodzą w skład jego gospodarstwa domowego, nie mogą posiadać spółdzielczego do lokalu lub domu. Wyjątek stanowi sytuacja, w której prawo dotyczy nie więcej niż 50% udziału w nieruchomości, zostało odziedziczone, a kredytobiorca nie zamieszkuje w nieruchomości.
02.
Na czym będą polegać dopłaty do kredytu?
Dopłaty do rat kredytu wypłacane będą przez pierwsze 10 lat spłaty i pomniejszą wysokość raty kredytu.
Wysokość dopłat uzależniona jest od wskaźnika, który wyliczać i publikować będzie Bank Gospodarstwa Krajowego. Ta instytucja zajmie się również rozliczeniami z bankami, które udzielają kredytów w ramach programu Bezpieczny Kredyt 2%.
Wysokość dopłaty uzależniona jest od różnicy pomiędzy wspomnianym wskaźnikiem a stawką 2 proc. Dzięki temu oprocentowanie kredytu w okresie otrzymywania dofinansowania zbliżone jest do 2 proc. (co nie oznacza że dokładnie tyle będzie wynosić). W efekcie koszt obsługi kredytu powinien być tak niski, jak w czasach rekordowo niskich stóp procentowych, tj. jesienią 2021 r.
Co więcej, oprocentowanie kredytu będzie okresowo stałe, co najmniej przez czas wypłacania dopłat. Stawka ma być ustalana na okres 5 lat i nie może być mniej korzystna niż ta występująca w standardowej ofercie w banku.
W okresie otrzymywania dopłat kredyt musi być spłacany w formule raty malejącej. Po tym okresie, domyślnie spłacany będzie w ratach równych.
03.
Haczyki programu Kredyt 2% Na co warto uważać.
COFNIĘCIE BEZPIECZNEGO KREDYTU 2%
Zaciągając Bezpieczny Kredyt 2% i korzystając jednocześnie z programu Pierwsze Mieszkanie, trzeba mieć na uwadze dodatkowe ograniczenia i restrykcje, które nie występują w przypadku standardowego kredytu hipotecznego.
Dopłaty do Bezpiecznego Kredytu mogą zostać wstrzymane w przypadku gdy kredytobiorca:
- sprzeda nieruchomość w okresie przysługiwania dopłat (obowiązują nieliczne wyjątki)
- nie wykorzystuje nabytej nieruchomości do celów mieszkalnych (w ciągu 24 miesięcy od nabycia lub wybudowania)
- wynajmie lub użyczy całość lub część nieruchomości innej osobie w okresie przysługiwania dopłat
- zmieni sposób użytkowania nieruchomości, uniemożliwiając zaspokojenie potrzeb mieszkaniowych (np. prowadząc w nim działalność gospodarczą)
- nabędzie prawo własności lub spółdzielcze prawo własnościowe do innej nieruchomości (nie dotyczy dziedziczenia)
- przestanie prowadzić gospodarstwo domowe w kredytowanej nieruchomości na minimum 12 miesięcy (z wyjątkiem sytuacji gdy nieruchomość nadal jest użytkowana przez drugiego kredytobiorcę lub gdy lokal/dom został wyłączony z użytkowania bez winy kredytobiorcy)
- zmieni oprocentowanie kredytu stałego na zmienne na swój wniosek
- ogłosi upadłość konsumencką
- przestanie być stroną umowy o Bezpieczny Kredyt, w sytuacji gdy jako jedyny kredytobiorca spełniał warunek nieposiadania innej nieruchomości (nie dotyczy sytuacji śmierci kredytobiorcy)
- zostanie prawomocnie skazany za przestępstwo określone w art. 297 § 1 lub 2 ustawy z dnia 6 czerwca 1997 r. – Kodeks karny
- spłaci część kredytu przed terminem, z wyjątkiem gdy: spłata nastąpiła po trzech latach od udzielenia kredytu/ spłata dotyczyła części objętej gwarancją/ łączna wysokość spłaty i wniesionego wkładu własnego kredytobiorcy nie przekracza kwoty 200 000 zł
04.
W których bankach można starać się o Bezpieczny Kredyt?
Lista banków, będą udzielały kredytów z dopłatami stale się poszerza. Od początku lipca 2023 r. takie kredyty znajdą się w ofercie m.in.:
Alior Banku,
Banku Pekao,
PKO BP,
Velo Banku.
Mieszkanie bez wkładu własnego
01.
Na czym polega program Mieszkanie bez wkładu własnego?
Podstawowe założenia
Korzystając z programu, kredytobiorca otrzymuje gwarancję na część kredytu hipotecznego zaciąganego na zakup mieszkania lub domu jednorodzinnego albo jego budowę.
W praktyce oznacza to, że gwarancja zastąpi wymóg wniesienia wkładu własnego podczas zaciągania kredytu.
Kredytobiorca korzystający z programu może dodatkowo wnieść wkład własny w wysokości 20% w przypadku kredytu o zmiennej stopie procentowej, a 30% dla kredytów o stałej albo o okresowo stałej stopie procentowej. Należy jednak mieć na uwadze, że łączna wysokość części kredytu objętej gwarancją + wkładu własnego kredytobiorcy nie może być wyższa niż 200 tys. zł, a także nie może przekroczyć kwoty stanowiącej 20% lub 30% całkowitej kwoty wydatków, w celu pokrycia których udzielany jest ten kredyt.
02.
Dla kogo jest Rodzinny kredyt mieszkaniowy? Warunki dla kredytobiorców.
Kto może skorzystać z programu Rodzinny kredyt mieszkaniowy?
- osoby posiadające zdolność kredytową oraz dochody umożliwiające spłatę kredytu na mieszkanie, a jednocześnie nieposiadające środków na wymagany wkład własny lub chcące zaciągnąć kredyt z niedużym wkładem własnym
- każdy, tzn. osoby wychowujące co najmniej jedno wspólne dziecko (będące w związku nieformalnym), małżeństwa czy też rodziny wielodzietne lub single. W przypadku osób będących w związku nieformalnym, które nie posiadają wspólnych dzieci, należy ubiegać się o przyznanie rodzinnego kredytu mieszkaniowego odrębnie – jako jednoosobowe gospodarstwa domowe.
Co istotne, ustawa nie określa limitu wieku beneficjenta.
Aby skorzystać z programu należy spełniać następujące warunki:
- osoby wchodzące w skład danego gospodarstwa domowego nie mogą posiadać prawa własności mieszkania lub domu jednorodzinnego (wyjątek stanowią rodziny z co najmniej dwojgiem dzieci*.
- w okresie 5 lat poprzedzających złożenie wniosku o Rodzinny kredyt mieszkaniowy, nie może mieć miejsca dokonanie darowizny mieszkania lub domu jednorodzinnego na rzecz członka rodziny
- cena mieszkania kupowanego na rynku pierwotnym lub wtórnym nie może przekroczyć ustawowego limitu ceny – aktualne limity znajdują na stronie internetowej BGK.
* W czasie zaciągnięcia kredytu mogą mieć inne mieszkanie, przy czym w przypadku:
-rodzin z dwojgiem dzieci mieszkanie nie większe niż 50 m2,
-rodzin z trojgiem dzieci mieszkanie nie większe niż 75 m2,
-rodzin z czworgiem dzieci mieszkanie nie większe niż 90 m2,
-rodziny posiadające pięcioro lub więcej dzieci limit metrażowy nie obowiązuje.
Dodatkowo, ustawodawca przewidział Spłatę rodzinną.
Jest to jednorazowa spłata części kapitału rodzinnego kredytu mieszkaniowego za kredytobiorcę w przypadku, gdy w czasie spłaty tego kredytu dojdzie do powiększenia rodziny o drugie albo kolejne dziecko.
Wysokość spłaty wyniesie 20 tys. zł w przypadku urodzenia się drugiego dziecka oraz 60 tys. zł w przypadku urodzenia się trzeciego albo kolejnego dziecka. Spłata rodzinna zostanie przyznana każdorazowo, gdy w rodzinie kredytobiorcy w trakcie okresu spłaty kredytu, urodzi się dziecko.
Czy można skorzystać z obu programów jednocześnie?
W takim przypadku, należy spełnić kryteria osobowe określone w programie Rodzinny kredyt mieszkaniowy. Warto jednak pamiętać, że wykluczeniem z programu jest posiadanie kredytu hipotecznego na nieruchomość mieszkalną w okresie trzech lat poprzedzających złożenie wniosku o Bezpieczny Kredyt.
Aby skorzystać z jednego lub obu programów niezbędna jest odpowiednia zdolność kredytowa. Aktualnie z uwagi na dużą liczbę zmian w podejściu do liczenia zdolności, samo sprawdzenie jej w internetowej porównywarce może być nieprecyzyjne, a poziom błędu to czasem nawet 15-20%. Wobec tego, aby mieć pewność, najlepiej uzyskać wstępną informację u pośrednika, który poza użyciem swojej porównywarki, jest w stanie zasięgnąć opinii bezpośrednio u analityka w każdym banku. Podczas konsultacji powiem Ci jakie dokumenty przygotować, abyśmy mogli sprawnie i precyzyjnie przeliczyć Twoją zdolność.
Umów się na bezpłatną konsultację kredytową
ZABOOKUJ SPOTKANIE ONLINE
LUB SKONTAKTUJ SIĘ
- 514 094 844
- pawel.krzyzok@phinance.pl
- Wybrzeże Wyspiańskiego 36/8, 50-370 Wrocław